Qu'est-ce que c'est l'assurance emprunteur ?

L'assurance emprunteur est une forme d'assurance liée à un prêt immobilier ou à la souscription d'un crédit à la consommation. Son objectif principal est de protéger l'emprunteur et la banque en cas d'imprévu financier, notamment en cas de décès, d'invalidité, de perte d'emploi ou de maladie grave de l'emprunteur, afin de rembourser le prêt contracté.

Que couvre l'assurance emprunteur ?

Le contenu d'une assurance emprunteur peut varier en fonction des garanties incluses dans le contrat. Voici quelques garanties courantes :

1. Décès et invalidité : Cette garantie prend en charge le remboursement du solde restant dû en cas de décès ou d'invalidité de l'emprunteur.
2. Incapacité de travail : Elle couvre les échéances du prêt si l'emprunteur se retrouve dans l'incapacité de travailler temporairement suite à une maladie ou un accident.
3. Perte d'emploi : Certaines assurances incluent une garantie perte d'emploi pour couvrir temporairement les mensualités en cas de licenciement.
4. Maladies graves : Certains contrats peuvent inclure une couverture en cas de maladies graves spécifiques.

Options de couverture :

1. Certains contrats peuvent offrir des options supplémentaires comme la couverture en cas de maladies graves spécifiques, la perte d'emploi, etc.
2. La flexibilité est un aspect important, permettant à l'emprunteur de personnaliser son assurance selon ses besoins spécifiques.

Prime d'assurance :

1. La prime d'assurance est le coût de la couverture, déterminé en fonction du montant du prêt, de la durée du prêt, de l'âge et de l'état de santé de l'emprunteur, des garanties choisies et d'autres facteurs.
2. Elle peut être payée mensuellement ou annuellement et peut être fixe ou variable selon les contrats.

Durée de couverture :

La durée de l'assurance emprunteur est souvent alignée sur celle du prêt. Elle peut être limitée dans le temps ou couvrir toute la durée du prêt.

Exclusions :

Les contrats comportent généralement des exclusions. Par exemple, certains événements ne seront pas couverts si l'emprunteur avait connaissance de leur survenance avant la souscription du contrat.

Délai de carence et franchise :

Certains contrats peuvent comporter un délai de carence (une période où les garanties ne s'appliquent pas) ou une franchise (une période durant laquelle l'assuré assume les remboursements avant que l'assurance ne prenne le relais).

Le contenu précis de l'assurance emprunteur dépendra du contrat souscrit, des garanties sélectionnées et des exclusions spécifiées. Il est essentiel de bien lire les termes et conditions pour comprendre les protections offertes et les situations non couvertes par l'assurance.

Qu'est-ce que c'est et que couvre l'assurance d'un crédit immobilier ?

L'assurance d'un crédit immobilier est une forme d'assurance emprunteur spécifiquement conçue pour les prêts immobiliers. Elle est généralement souscrite en même temps que le prêt immobilier et a pour objectif de protéger l'emprunteur ainsi que l'établissement prêteur contre les risques financiers liés à ce type de prêt.

Cette assurance couvre généralement plusieurs risques, notamment :

1. Décès et invalidité permanente : En cas de décès ou d'invalidité permanente de l'emprunteur, l'assurance du crédit immobilier prend en charge le remboursement partiel ou total du capital restant dû.
2. Incapacité temporaire de travail : Si l'emprunteur se retrouve dans l'incapacité temporaire de travailler à la suite d'une maladie ou d'un accident, l'assurance peut prendre en charge le remboursement des mensualités pendant cette période.
3. Perte d'emploi : Certaines assurances d'un crédit immobilier offrent une garantie en cas de perte involontaire d'emploi, permettant le remboursement temporaire des échéances du prêt.
4. Maladies graves ou affections spécifiques : Dans certains cas, l'assurance d'un crédit immobilier peut inclure une couverture spécifique pour des maladies graves préalablement définies.

Il est important de noter que la souscription à une assurance d'un crédit immobilier peut souvent être exigée par la banque prêteuse pour sécuriser le remboursement du prêt. Cependant, l'emprunteur a le droit de choisir une assurance emprunteur externe à condition qu'elle offre un niveau de garanties équivalent à celui proposé par la banque.

Avant de souscrire une assurance pour un crédit immobilier, il est recommandé de comparer différentes offres d'assurance afin de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et qui offre un bon rapport entre les garanties proposées et les tarifs.

1. Protection financière : L'assurance emprunteur offre une protection financière essentielle en couvrant le remboursement du prêt en cas d'événements imprévus tels que le décès, l'invalidité, l'incapacité de travail ou la perte d'emploi de l'emprunteur. Cela permet d'éviter à la famille de supporter le fardeau financier du remboursement du prêt en cas de problème majeur.
2. Sécurité pour l'emprunteur et sa famille : En cas de décès ou d'invalidité, l'assurance prend en charge le paiement du capital restant dû, offrant ainsi une sécurité financière à la famille de l'emprunteur et évitant la saisie éventuelle du bien immobilier.
3. Obligation contractuelle ou exigence bancaire : Les banques exigent la souscription à une assurance emprunteur pour accorder un prêt immobilier. L’assurance emprunteur adaptée aux exigences des banques peut faciliter l'obtention du prêt ou offrir des conditions plus avantageuses.
4. Flexibilité de choix : Nous vous offrons une gamme d'options pour vous permettre de choisir une assurance emprunteur qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget. Nous vous présentons différentes formules, couvertures et niveaux de garanties pour répondre à vos besoins spécifiques.
5. Personnalisation des garanties : Vous avez la possibilité d'adapter l'assurance emprunteur à vos besoins en choisissant des garanties spécifiques (décès, invalidité, perte d'emploi, etc.).
6. Économies potentielles : Parfois, la souscription à une assurance emprunteur via une compagnie d'assurance peut être moins coûteuse que celle proposée par la banque prêteuse. Des économies potentielles que vous pouvez réaliser en choisissant une assurance externe à la banque avec des conditions équivalentes voire supérieures.

Depuis la loi Lemoine adoptée en France en février 2022, l'emprunteur a le droit de résilier son assurance emprunteur dans certaines conditions et de la substituer par une autre assurance offrant un niveau de garanties équivalent. Chaque année les banques sont tenues d'informer leurs clients emprunteurs sur leur droit de résilier leurs contrats d'assurance de prêt immobilier.

Accompagnement et service client : Nous nous engageons à vous fournir un service client de qualité, en vous aidant à choisir l'assurance adaptée à votre situation, en vous guidant tout au long du processus de souscription et en restant disponible pour répondre à vos questions.

Pour plus d’information, nos conseillers sont à votre disposition au 01.45.73.02.74